まず、＜なぜ病気にかかっていると、保険に入るのが難しくなるのか＞ということからお話ししましょう。

保険というのは、大勢の人が、それぞれが病気になったり死亡したりしたときの保障のために入るものです。
ですから保険商品が成立するためには、払われるはずの保険料の総額と、死亡保険金や入院給付金の予想額とを計算して、それなりにバランスが取れるようにしなければなりません。
そうでないと、その保険商品自体が成立しなくなってしまうからです。

さて、病気にかかっている人というのは、そうでない人にくらべて、入院給付金を払う回数や、死亡保険金が早目に支払われる可能性が高くなります。

そうなると、その保険商品のバランスが崩れてしまい、成立しなくなってしまいます。
保険会社としては、保険商品は成立させておかなくてはいけません（そうでないと、他のおおぜいのお客さんに迷惑がかかってしまいます）。

病気の人が保険に入るのが難しいのは、そのためなのです。

しかし、だからといって、まったく可能性がないかというと、そんなことはありません。
可能性としては、以下の２つがあります。

• 告知不要の保険に入る
• 通常の保険に、条件付きで入れてもらう

以下に、それぞれについて見ていきましょう。

まず＜告知不要の保険に入る＞ということですが、入ることだけ考えれば、これがいちばん、手っ取り早いです。

告知不要ということは、＜告知で断られる人も対象にしていますよ＞、ということですから、当然、病気の人が入ることを想定しているわけです。ですから、こちらとしても、遠慮なく利用させてもらえばいいわけです。

ただし、気をつけなくてはいけないのは、病気の人が入るのが前提ですから、当然、通常の保険にくらべると、保険料が高かったり、死亡保険金が安めだったりします（実際には各商品を個別にご確認ください）。

ですから、最初からこれをねらうのではなく、＜通常の保険に条件付きで入れてもらう＞ことを試して見た上で、比較してから決めるのがよいかと思います。

次に＜通常の保険に条件付きで入れてもらう＞ことについてです。

基本的には病気だとはねられてしまうことが多いのですが、病気の状態等によっては、条件付きで通常の保険に入れてもらえる場合もあります。

条件としては、＜通常よりも高めの保険料＞だったり、あるいは、＜その病気に関連する疾患や死亡の場合に限って保険の対象外になる（他の場合は保険が適用）＞、＜一定期間内に死亡した場合に限り、死亡保険金を減額＞、などです。

これは実際に各社に問い合わせてみないと、どうなるかはなかなか難しいものがあります。

ケース・バイ・ケースだと思ってください。ただ、条件付きであっても入ることができれば、それに越したことはないとも思います。

Q&Aで悩みを解決できなかった人へ。

私たちは保険のCMみたいに「誰もが保険に入るべき」なんて言いません。安い保険で十分、またはそもそも保険が不要なケースも多々あります。ただし、加入する・しないに関わらず早く動くことは強くお勧めします。不要な保険に入っている場合、1日も早く解約しないと生活費の垂れ流しですし、逆に責任ある立場なのにきちんと入っていないせいで家族が路頭に迷ったというケースも現実に存在します。

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