「保険料の支払いが遅れて失効してしまった……」と思う前に、まず確認していただきたいことがあります。
それは、＜本当に失効しているのか＞、ということです。

まずチェックすべきは、＜遅れて払い込むことが可能な期間＞を過ぎているかどうか、ということです。
保険料は、毎回きちんと払うのが前提ですが、なんらかのアクシデントやトラブルによって、払い込みが間に合わない場合があります。

そういう場合には、払込猶予期間というのがあって、その期間内に払い込めば、大丈夫です。
この払込猶予期間は、月払、年払等によって違います。具体的には、以下のようになっています。

＜払込猶予期間表＞

月払	払込期月の翌月の1日から末日まで
半年払	払込期月の翌月の1日から翌々月の月単位の契約応当日まで（月単位の応当日がない場合は翌々月の末日まで。ただし、契約応当日が2月、6月、11月の各末日の場合には、それぞれ、4月、8月、1月の各末日まで）
年払	払込期月の翌月の1日から翌々月の月単位の契約応当日まで（月単位の応当日がない場合は翌々月の末日まで。ただし、契約応当日が2月、6月、11月の各末日の場合には、それぞれ、4月、8月、1月の各末日まで）

（財団法人　生命保険文化センターより）

上記の期日を過ぎていなければ、急いで払い込んでしまいましょう。それで問題は解決です。

上記の期日を過ぎている場合にも、まだ失効していない可能性があります。

それは、解約返戻金があるタイプの保険で、＜保険料の自動振替貸付＞が付いている場合です。
この＜保険料の自動振替貸付＞というのは、いってみれば＜保険料の立替＞です。

解約返戻金ありの保険の場合、それまでの保険料によって、ある程度の解約返戻金が、既に積み立てられています。

保険料の払込が遅れた場合に、解約返戻金用のお金の中から自動的に立て替えて払ってくれるというのが、この＜保険料の自動振替貸付＞です。

どの保険にも付いているというわけではありませんが、もし利用できるタイプの保険であれば、たとえ払込猶予期間を過ぎていても、この制度によって、保険料が払い込まれている可能性があります。

それはつまり、失効していない、ということなのです。

いろいろ細かいことはあるのですが、まずは保険会社に＜保険料の自動振替貸付＞がないのかどうか、そして、今現在も保険は有効なのかどうかの確認をとりましょう。細かいことは、それから保険会社との間で詰めていけばいいのです。

以上、遅れても払込が間に合う場合や、自動的に立て替えてくれている場合を見てきましたが、そのどちらにも当てはまらず、実際に失効してしまった、というケースも、もちろん、あります。

しかし、その場合でも、条件さえ満たせば、３年以内なら、復活が可能です。

この＜復活＞というのは、れっきとした保険用語です。
保険は、たとえ失効しても、失効から３年以内であれば、手続きをクリアすることで、元にもどすことができます。保険の世界では、このことを＜復活＞といっているのです。

ただし、＜復活＞させるには、条件があります。それは、以下の２つです。

• 診査または告知をパスすること（新規に受け直す必要があります）
• 失効期間中の保険料を払い込むこと（保険会社によっては、所定の利息も支払う必要があります）

失効期間中の保険料を全額払ったり、場合によっては利息も払ったりということになると、けっこうなお金がかかることがあります。

ですから、新規に別の保険に入ることと考え合わせて、よりプラスが大きい方を選ぶようにしましょう。

まとめてみると、以下のようになります。

• まず、本当に失効しているのかチェックする（払込猶予期間、保険料の自動振替貸付）
• 失効して３年以内なら、条件をクリアすれば、元に戻すことが可能
• 実際に復活させるにはお金が必要です。新しく別の保険に入ることなどとよく比較して、有利な方を選ぶようにしましょう。

Q&Aで悩みを解決できなかった人へ。

私たちは保険のCMみたいに「誰もが保険に入るべき」なんて言いません。安い保険で十分、またはそもそも保険が不要なケースも多々あります。ただし、加入する・しないに関わらず早く動くことは強くお勧めします。不要な保険に入っている場合、1日も早く解約しないと生活費の垂れ流しですし、逆に責任ある立場なのにきちんと入っていないせいで家族が路頭に迷ったというケースも現実に存在します。

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